주당 750달러 렌트비를 지불하는데, 왜 모기지 대출이 어려울까?
If you pay $750 in rent, why can’t you get a mortgage for that amount?
Reports indicate that tenants who have consistently paid $750 in weekly rent are facing difficulties when applying for mortgage loans. The complexities of the housing market are widening the gap between the rent paid by tenants and their ability to secure a mortgage.
Experts suggest that a weekly repayment of $750 could service a $540,000 loan at an annual interest rate of 6%. However, tenants who demonstrate this repayment capability often find that a significant income is required to actually secure a mortgage. For instance, a household with two borrowers and children under 18 would need an annual income of approximately $115,000.
In areas with lower housing prices, the transition from average rent to mortgage repayment tends to be less significant. However, financial experts point out that banks consider various factors when assessing mortgage applications. Jeremy Andrew of Key Mortgages warns that additional costs might be involved in the mortgage repayment assessment. For instance, insurance premiums and maintenance costs can add over $100 per week to the mortgage payment.
Andrew explains that, unlike renting, homeownership comes with extra expenses that must be considered. He also notes that banks may process loans at interest rates higher than advertised, a phenomenon known as the ‘assessment rate’ or ‘test rate,’ which can be at least 2% higher than the current fixed rate.
Additionally, advisor Glen McCloud explains that banks conduct stress tests at higher levels to review all financial commitments of the borrower and assess long-term repayment capability. He also highlights that costs such as life insurance or mortgage protection payments must be factored in.
Recent statistics reveal that new home buyers accounted for 21.2% of all new home loans in July. This year, the average weekly rent in New Zealand represents 22% of the average household income. In contrast, a household earning $115,000 annually is expected to spend about one-third of this income on a weekly $750 mortgage payment.
주당 750달러 렌트비를 지불하는데, 왜 모기지 대출이 어려울까?
최근 보도에 따르면, 주당 750달러의 임대료를 꾸준히 지불해온 세입자들이 모기지 대출을 받는 데 어려움을 겪고 있다는 보도가 전해졌다. 주택 시장의 복잡성으로 인해, 세입자들이 지불하는 임대료와 모기지 상환 가능성 사이의 간극이 커지고 있다는 것이다.
전문가들은 주당 750달러를 상환하면 연 6%의 이자율을 기준으로 54만 달러의 대출을 상환할 수 있을 것이라고 밝혔다. 그러나 이러한 상환 능력을 갖춘 세입자가 실제로 대출을 받기 위해서는 상당한 소득이 필요하다. 예를 들어, 두 명의 차용인과 18세 미만 자녀를 둔 가구는 연 소득 약 11만 5천 달러가 필요하다.
주택 가격이 낮은 지역에서는 평균 임대료에서 모기지 상환으로의 전환이 상대적으로 적지만, 금융 전문가들은 은행이 모기지 대출 심사 시 다양한 요소를 고려한다고 지적한다. Key Mortgages의 제르미 앤드류는 은행의 모기지 상환 평가에 여러 추가 비용이 포함될 수 있음을 경고했다. 예를 들어, 보험료와 유지 보수 비용은 모기지 상환금에 주당 100달러 이상을 추가할 수 있다.
앤드류는 주택 소유 시, 임대와 달리 집주인이 되는 경우 추가적인 비용이 발생한다고 설명했다. 또한, 은행이 광고된 이자율보다 높은 이자율로 대출을 처리할 수 있는 가능성도 있다고 덧붙였다. 이는 ‘평가 금리’ 또는 ‘시험 금리’라고 불리며, 현재의 고정 이자율보다 최소 2% 이상 높을 수 있다.
또한, 글렌 맥클라우드 어드바이저는 은행이 대출자의 모든 재정적 약속을 검토하고 장기적으로 대출 상환 가능성을 평가하기 위해 보다 높은 수준의 스트레스 테스트를 실시할 것이라고 설명했다. 생명보험이나 모기지 보호 지급 등 추가적인 비용도 고려해야 한다고 말했다.
최근 통계에 따르면, 7월에 신규 주택 구매자는 전체 신규 주택 대출의 21.2%를 차지했으며, 올해 뉴질랜드의 평균 주당 임대료는 평균 가구 소득의 22%를 차지하고 있다. 이와 비교할 때, 연 소득 11만 5천 달러를 버는 가구는 주당 750달러의 모기지 지급에 약 3분의 1을 지출할 것으로 예상된다.