모기지 연체율, 8년 만에 최고치… 가계·기업 채무 부담 급증
Mortgage Delinquency Rate Hits 8-Year High… Household and Business Debt Burden Surge
According to the latest report from credit rating agency Centrix on March 4, 2025, the mortgage delinquency rate has reached its highest level in 8 years. As economic difficulties persist, both households and businesses are facing a sharp increase in debt burdens.
The February credit report released by Centrix indicates that in addition to mortgage delinquencies, delinquencies on personal loans, Buy Now Pay Later (BNPL) schemes, and retail energy and telecommunications costs have all risen. Notably, consumer credit delinquencies have increased by 42% compared to last year, and personal bankruptcies are also on the rise. However, overall bankruptcy numbers remain below historical averages.
Furthermore, the number of accounts facing financial distress has reached a five-year high of 14,700 cases. Yet, the overall delinquency rate decreased by 3% from the previous year, showing the first annual improvement since December 2021. Nevertheless, the general level of financial hardship has increased by 20% compared to last year, with 46% of these issues related to mortgage repayments.
The number of mortgage delinquencies has risen to 23,700 cases, marking the highest level in 8 years, a 6% increase from the previous year. Centrix noted that with the central bank lowering its benchmark interest rate to 3.75% and discussing the possibility of further cuts, it is important to monitor how this will impact delinquency rates in the coming months.
Despite these challenges, demand for consumer loans has remained relatively stable. Mortgage applications have increased by 11%, while credit card usage has risen by 24%, leading to a 16.5% growth in household lending compared to last year.
On the business front, corporate bankruptcies have also risen. In particular, the construction and transportation sectors have seen a significant increase in bankruptcies, while corporate liquidations have surged by 38% compared to last year. This rise is attributed to the Inland Revenue Department (IRD) stepping up efforts to recover unpaid taxes. In the professional services sector, 204 companies entered liquidation, a 45% increase from last year, reflecting reduced service demand and ongoing economic uncertainty.
Regionally, the number of business liquidations in the North Island increased by 35% from the previous year, while in the South Island, the number jumped by 67%. Amid ongoing economic uncertainty, experts urge businesses to focus on maintaining financial stability and responding swiftly to challenges.
모기지 연체율, 8년 만에 최고치… 가계·기업 채무 부담 급증
2025년 3월 4일, 신용평가 기관 센트릭스(Centrix)의 최신 보고서에 따르면, 주택담보대출(모기지) 연체율이 8년 만에 가장 높은 수준을 기록한 것으로 나타났다. 경제적 어려움이 지속되면서 가계와 기업 모두 채무 부담이 급격히 증가하고 있다.
센트릭스가 발표한 2월 신용보고서에 따르면, 모기지 연체 외에도 개인 대출, 선구매 후결제(BNPL), 그리고 소매 에너지 및 통신비용 연체율이 전반적으로 상승하고 있다. 특히 소비자 신용 연체는 지난해에 비해 42% 증가한 것으로 나타났으며, 개인 파산 건수도 증가 추세를 보였다. 다만, 전반적인 파산 수치는 역사적 평균보다 낮은 수준을 유지하고 있다.
더욱이, 재정적 어려움을 겪는 계좌 수는 5년 만에 가장 많은 1만 4,700건에 달했다. 그러나 전체 연체율은 전년 대비 3% 감소해, 2021년 12월 이후 처음으로 연간 기준으로 개선된 모습을 보였다. 그럼에도 불구하고, 전반적인 재정난은 여전히 지난해보다 20% 증가했으며, 이 가운데 46%는 모기지 상환과 관련된 것으로 나타났다.
모기지 연체 건수는 2만 3,700건에 달해 8년 만에 최고치를 기록했으며, 이는 지난해보다 6% 증가한 수치이다. 센트릭스는 중앙은행이 기준금리를 3.75%로 인하하고 추가 금리 인하 가능성도 언급한 가운데, 올해 은행의 금리 변동이 연체율에 미치는 영향을 면밀히 지켜봐야 한다고 밝혔다.
이러한 어려운 상황에도 불구하고 소비자 대출 수요는 여전히 안정적인 모습을 보였다. 모기지 신청 건수는 11% 증가했으며, 신용카드 사용도 24% 늘어나는 등 가계 대출 규모는 지난해보다 16.5% 증가한 것으로 나타났다.
한편, 기업 부도 건수도 증가세를 보였다. 특히 건설업과 운송업에서 부도가 크게 늘었으며, 기업 청산 건수는 전년 대비 38% 증가했다. IRD(국세청)가 체납 세금 회수에 적극 나선 영향으로 분석된다. 전문 서비스 분야에서도 지난해보다 45% 증가한 204개 기업이 청산 절차를 밟았으며, 이는 서비스 수요 감소와 경제 불확실성 지속 때문으로 풀이된다.
지역별로 살펴보면, 북섬의 기업 청산 건수는 지난해보다 35% 증가한 반면, 남섬에서는 67%나 급증한 것으로 나타났다. 경제 불확실성이 지속되는 가운데, 기업들은 재정 건전성 확보와 신속한 대응에 더욱 집중해야 할 시점이다.