부실 주택 대출, 1월 한 달 동안 1억 6,500만 달러 급증… 팬데믹 이후 최대 상승폭
Non-performing housing loans Surge by $165 Million in January, Marking the Largest Increase Since the Pandemic Began
According to the latest loan figures from the Reserve Bank of New Zealand (RBNZ), non-performing housing loans saw a sharp increase of $165 million in January, representing the largest monthly surge since the start of the pandemic.
The latest figures show that by the end of January, the total value of non-performing home loans reached $2.328 billion. Upon closer inspection, $27 million of this increase was attributed to bad loans, bringing the total for overdue loans to $457 million, while loans that were more than 90 days overdue saw an increase of $138 million, totaling $1.871 billion.
Currently, the total value of non-performing housing loans accounts for 0.64% of the outstanding residential mortgage balance of $365.5 billion, the highest ratio since 2013. However, it still remains well below the peak of 1.2% seen during the global financial crisis from 2009 to 2011.
The sharp rise in non-performing housing loans is believed to have been triggered by a decline in mortgage rates. Notably, about 55% of outstanding mortgages are expected to be re-fixed in the first half of this year, with more than 82% of total mortgage books set to be re-fixed by 2025. As a result, some borrowers are not yet fully benefiting from the falling interest rates.
Meanwhile, the interest rate hikes that began in the second half of 2021 have contributed to changes in non-performing housing loans figures. Following the rise in rates, non-performing housing loans numbers remained relatively stable for about a year. However, by the end of 2022, the value of non-performing housing loans increased significantly from $850 million to $1.478 billion (a 174% rise), reaching $2.328 billion at present.
It is also worth noting that in the past three years, bad home loan numbers have surged noticeably between Christmas and January. The total system-wide non-performing housing loans ratio spiked to 0.76% in January. While this is lower than the peak seen in June 2020, it remains the highest ratio since 2015, excluding that particular month.
Currently, the total value of non-performing housing loans across the entire system stands at $4.378 billion, while the overall loan balance amounts to $576.43 billion. Experts are forecasting that this rise in non-performing housing loans could serve as a crucial indicator for future economic and financial market trends.
부실 주택 대출, 1월 한 달 동안 1억 6,500만 달러 급증… 팬데믹 이후 최대 상승폭
최근 뉴질랜드 중앙은행(RBNZ)의 최신 대출 수치에 따르면, 부실 주택 대출이 1월 한 달 동안 1억 6,500만 달러 급증하며 팬데믹 시작 이후 가장 큰 증가폭을 기록했다.
2020년 6월 이후 최대 급증으로 분석되는 이번 수치는, 1월 말 기준으로 총 부실 주택 대출 규모가 23억 2,800만 달러에 달했다고 전해졌다. 자세히 살펴보면, 1월 동안 2,700만 달러가 늘어난 부실 대출이 4억 5,700만 달러에 달하며, 만기일을 넘기고 90일 이상 연체된 대출은 1억 3,800만 달러가 증가해 총 18억 7,100만 달러에 이르게 되었다.
현재 부실 주택 대출 규모는 미상환 주택 담보 대출 잔액 3,655억 달러의 0.64%를 차지하고 있으며, 이는 2013년 이후 가장 높은 비율이다. 하지만 글로벌 금융위기 당시인 2009~2011년의 부실 대출 비율 1.2%보다는 여전히 낮은 수준이다.
이번 급증은 은행의 모기지 금리가 하락하면서 발생한 것으로 분석된다. 특히, 미상환 모기지의 약 55%가 올해 상반기 중 금리가 재고정될 예정이며, 전체 모기지 장부의 82% 이상이 2025년에 재고정될 예정이다. 이에 따라, 일부 대출자들에게는 금리 하락의 혜택이 충분히 빠르게 도달하지 않는 상황이다.
한편, 2021년 하반기부터 시작된 금리 인상은 부실 대출 수치의 변화를 불러왔다. 금리가 상승한 이후 약 1년 동안 부실 대출의 수치는 큰 변동 없이 유지되었으나, 2022년 말 부실 대출 수치는 8억 5,000만 달러에서 14억 7,800만 달러(174%) 증가하며 현재 23억 2,800만 달러로 집계되었다.
특히 지난 3년 동안 크리스마스와 1월 사이에 부실 주택 대출의 수치가 급증한 점도 주목할 만하다. 전체 시스템 부실 대출 비율은 1월에 0.76%로 급등했으며, 이는 2020년 6월의 급등 정점보다 낮지만, 그 한 달을 제외하면 2015년 이후 가장 높은 수치로 나타났다.
현재 시스템 전체 부실 대출 총액은 43억 7,800만 달러에 달하며, 전체 대출 잔액은 5,764억 3,000만 달러에 이른다. 전문가들은 이번 수치 상승이 향후 경제와 금융시장의 중요한 지표가 될 것이라고 전망하고 있다.