중앙은행(The Reserve Bank), 주택 시장 안정을 위한 모기지 대출 규제 개편 발표
The Reserve Bank (RBNZ) Announces Overhaul of Mortgage Regulations for Housing Market Stability
In a move aimed at ensuring stability in the housing market, The Reserve Bank has announced a revamp of retail bank mortgage regulations. The new regulations include the introduction of the Debt-to-Income ratio (DTI) and adjustments to Loan-to-Value ratios (LVR) to mitigate financial system risks associated with real estate loans.
Hercules V., the head of The Reserve Bank, explained that these regulatory changes are expected to enhance the stability of the financial system and support the sustainability of the housing market. The introduction of DTI aims to limit the debt-to-income ratio for borrowers, reinforcing the financial system, while LVR adjustments focus on improving the resilience of the financial system.
The central bank proposes a DTI limit of 6 for owner-occupiers and 7 for investors, with the maximum loan amounts for homeowners and investors determined based on annual income. Lending banks will restrict loans above a certain threshold, and the loan-to-value limit will be eased based on the deposit, especially with plans to offer loans to investors with a 5% deposit.
This is expected to benefit homeowners and banks in a stable lending environment. Hercules V. emphasized that the new DTI mechanism is particularly suitable for first-time homebuyers facing challenges in accumulating deposits.
Housing Market Shift: Impact on Buyers
On Tuesday, January 23, following the announcement of new rules on housing mortgage loans by the central bank, 1News reporter Katie Bradford delves into the detailed analysis of how these changes will impact buyers.
The new DTI and LVR regulations are anticipated to act as crucial tools for homeowners and banks.
DTI and Housing Mortgages
The lower the DTI, the higher the likelihood of obtaining a housing loan. Banks have proposed that for owner-occupiers with a DTI greater than 6, only 20% of the mortgage can be allocated. This implies a maximum loan possibility of up to 6 times annual income, and for investors, only 20% of the housing loan is possible if DTI is greater than 7.
Considering the data from the past few months where DTI above 5 has not posed significant issues, the new regulations are expected to alleviate pressure on mortgage delinquency.
Background of DTI Introduction
The Reserve Bank has warned of an increase in people experiencing mortgage stress due to high interest rates, a cost of living crisis, and a decline in housing prices over the past year. DTI, along with LVR, is considered a crucial tool to protect banks and consumers from the rapid adjustments in the housing market. These changes aim to allow the central bank to prepare early for fluctuations in New Zealand’s housing prices.
중앙은행(The Reserve Bank), 주택 시장 안정을 위한 모기지 대출 규제 개편 발표
중앙은행(The Reserve Bank)이 주택 시장의 안정을 위해 소매은행 모기지 대출 규제를 개편한다고 발표했다. 새로운 규정은 기대했던 부채 대비 소득 비율(DTI) 도입과 부동산 대출의 금융 시스템 위험 완화를 위한 대출 가치 비율(LVR) 조절을 포함한다.
중앙은행 부은행장 허키스비는 이러한 규제 변경이 금융 시스템의 안정성을 향상시키고 주택 시장의 지속 가능성을 지원할 것으로 기대된다고 설명했다. DTI 도입은 차용인의 소득 대비 부채를 제한하여 금융 시스템의 강화를 목표로 하며, LVR 완화는 금융 시스템의 탄력성을 향상시키는 데 중점을 두고 있다.
중앙은행은 자가 거주자의 DTI를 6배, 투자자의 DTI를 7배로 제안하며, 주택 소유자와 투자자의 최대 대출액은 연간 소득에 따라 결정된다. 대출 은행은 일정 수준 이상의 대출을 제한하고, 가치에 대한 대출 한도는 디파짓을 기준으로 완화되며, 특히 투자자에게는 디파짓의 5%로 대출금을 제공할 계획이다.
이로써 주택 소유자와 은행은 안정적인 대출 환경에서 혜택을 누릴 수 있을 것으로 예상되며, 새로운 DTI 메커니즘은 예금 모으기가 어려운 첫 주택 구매자에게 더 적합하다고 허키스비는 강조했다.
주택 시장 변화, 구매자에게 미치는 영향
1월 23일 화요일, 중앙 은행이 주택 모기지 대출에 대한 새로운 규칙을 발표함에 따라 1News 기자 케이티 브래드포드가 이 변화가 구매자에게 미치는 영향을 자세히 분석했다. 새로운 DTI와 LVR 규정은 주택 소유자와 은행을 위한 중요한 도구로 작용할 것으로 예상된다.
DTI와 주택 모기지
DTI가 낮을수록 주택 융자를 받을 가능성이 높아진다. 은행은 DTI가 6보다 큰 소유-거주자에게 모기지의 20%만 나눠줄 수 있도록 제안했다. 이는 연간 소득의 6배까지 최대 대출 가능을 의미하며, 투자자에게는 DTI가 7보다 큰 경우 주택 대출의 20%만 가능하다.
현재로서는 큰 문제가 되지 않은 5 이상의 DTI에 대한 지난 몇 달간의 데이터를 고려하면, 새로운 규제가 모기지 채무 불이행에 대한 압력을 완화할 것으로 전망된다.
DTI 도입의 배경은
중앙은행은 지난 1년 동안의 높은 이자율, 생활비 위기, 주택 가격 하락 등으로 모기지 스트레스를 겪는 사람들이 증가할 수 있다고 경고해 왔다. DTI는 LVR과 함께 주택 시장의 급격한 조정에 대비하여 은행과 소비자를 보호하기 위한 중요한 도구로 간주된다. 이러한 변화는 뉴질랜드의 주택 가격 변동성에 대비하여 중앙은행이 조기에 대비할 수 있도록 하는 데 목적이 있다.